Dans le paysage en constante évolution du secteur des télécommunications, l’innovation reste le moteur de la transformation. L’un des développements les plus remarquables et transformateurs est la relation symbiotique entre les CSP et le monde des agences bancaires. Ce partenariat dynamique a déclenché une vague de changement qui profite non seulement aux CSP, mais qui donne également du pouvoir aux clients et aux institutions financières. Il devient essentiel d’explorer la manière dont les services bancaires par agence remodèlent le secteur des télécommunications et apportent des changements positifs à la fois tangibles et de grande envergure.
La solution de banque d’agence, souvent connue sous le nom de banque sans agence, permet aux banques de fournir des services aux clients sans les obliger à se rendre dans une agence physique. Cette commodité s’est traduite par une meilleure expérience client puisque les consommateurs peuvent simplement se rendre chez un agent à proximité plutôt que de se rendre et d’attendre dans une agence bancaire.
74 % des utilisateurs de services bancaires mobiles ont déclaré qu’ils rechercheraient les capacités mobiles d’une banque avant d’ouvrir un compte, et 49 % ont déclaré qu’ils changeraient de banque pour bénéficier de meilleures capacités bancaires mobiles. En raison de la popularité des appareils mobiles et des services Internet de haute qualité, le monde est de plus en plus équipé d’options de paiement sans numéraire. Cependant, les services bancaires par agence restent la meilleure méthode pour générer les clients les plus engagés pour n’importe quelle banque.
Lisez un article intéressant sur une solution bancaire par agence, Closing the Gap: Boosting Financial Inclusion with Agency Banking.
Pourquoi utiliser une stratégie de solution bancaire d’agence ?
Cette approche innovante offre une multitude d’avantages tant pour les institutions financières que pour les CSP. Les raisons impérieuses pour lesquelles l’adoption d’une solution bancaire en agence n’est pas seulement un choix mais une nécessité pour les organisations qui souhaitent prospérer dans cet environnement dynamique :
1. Rentable et sécurisé
En Afrique et au Moyen-Orient, les services bancaires sans agence sont devenus très populaires. Les services bancaires par agence permettent aux banques de réduire leurs coûts opérationnels et physiques tout en élargissant simultanément leur clientèle dans des zones reculées et rurales. Les agents fonctionnent comme un canal de livraison alternatif (ADC) et soutiennent le processus d’intégration des clients en garantissant que les normes de conformité biométrique KYC sont respectées.
2. Techniques automatisées pour augmenter les ventes
La technologie mobile a contribué à la popularité du modèle bancaire par agence. Sans solutions numériques, les agences ont du mal à gérer les opérations bancaires sur le terrain en raison des nombreux formulaires papier, des contrôles de conformité manuels, du manque de connexion réseau et des fonctionnalités limitées. Avec l’aide de 6D Technologies Agency Banking Solution, les banques peuvent offrir une expérience client sans papier, numériser le processus de capture de documents, automatiser les contrôles KYC et la conformité, et intégrer rapidement de nouveaux clients.
3. Expérience client professionnalisée
Grâce à une solution rapide et sûre pour intégrer et fidéliser les clients, les CSP peuvent transformer la procédure d’ouverture d’un compte dans le point de vente d’un agent, qui nécessite beaucoup d’informations, en une procédure simple qui garantit une expérience client exceptionnelle.
4. Gestion transparente des agents
Avec plus d’informations sur l’ensemble de l’opération, Aureus de 6D Technologies, une plateforme bancaire d’agence, assure la gestion d’un réseau d’agents durable, l’amélioration des processus d’intégration des agents et la qualité des nouveaux agents.
5. Optimisation de l’ouverture de compte
Grâce au processus de révolution du flux de travail documentaire et d’adoption de la numérisation et de l’automatisation, éliminant efficacement les contraintes et les erreurs potentielles qui accompagnent souvent les processus de validation manuelle. Ce faisant, les consommateurs peuvent accélérer considérablement le processus d’inscription, en garantissant que les comptes clients ne sont activés qu’une fois que toutes les exigences Know Your Customer (KYC) ont été méticuleusement remplies. Cette approche transformatrice améliore non seulement l’efficacité opérationnelle, mais établit également un cadre plus robuste et sans erreur pour l’intégration des clients, renforçant ainsi la satisfaction des clients et leur confiance dans vos services.
6. Identification du client
Sans remplir de formulaire papier, les CSP peuvent collecter et vérifier la documentation de vos clients. L’OCR, la vérification antifraude des documents ou des dossiers, la technologie de signature électronique et les capacités biométriques font tous partie de la solution, qui garantit que l’enregistrement reflète avec précision l’identité du client réel.
Comment mettre en place un nouveau canal Agency Banking ?
La création d’un nouveau canal d’agence bancaire est une étape cruciale pour les institutions financières et les CSP qui cherchent à étendre leur portée et à offrir des services financiers numériques améliorés. Il s’agit d’un voyage qui recèle un immense potentiel pour apporter commodité et accessibilité aux communautés mal desservies tout en élargissant l’empreinte de l’organisation :
1. Gérer un réseau d’agents sécurisé
Dans la gestion des agents, la toute première étape est l’enregistrement ou l’intégration de l’agent. Les agents/commerçants peuvent être enregistrés en fournissant des détails tels que le nom, le MSISDN, l’adresse et les documents KYC tels que la carte d’identité nationale, le permis de conduire ou le passeport peuvent être capturés à l’aide de la technologie de reconnaissance optique de caractères (OCR). La plateforme propose une structure hiérarchique à N niveaux. Le niveau hiérarchique peut être géré à l’aide d’une interface graphique Web.
2. Gestion des commissions
Les agents et les commerçants sont encouragés à effectuer davantage de transactions en raison des commissions. Aureus de 6D Technologies propose une commission de type transaction, une commission fixe ou basée sur un pourcentage ou une commission pouvant être basée sur la quantité ou le niveau de hiérarchie. Les lignes directrices de la Commission pourraient être adaptées pour répondre aux besoins spécifiques de la Banque. De plus, Agency Banking Solution répartit les commissions entre le parent et l’enfant. Il peut également fixer la taxe sur les commissions perçues de manière fixe ou basée sur un pourcentage. Des règles de décaissement flexibles peuvent également être configurées, les approbateurs et l’ordre dans lequel leur approbation est requise peuvent tous être choisis.
3. Service assisté
Les agents peuvent fournir des services assistés à leurs clients, comme l’intégration des clients en collectant leurs coordonnées ainsi que les documents KYC ;
- Processus d’encaissement/retrait pour les clients
- Paiements de services publics
- Recharge de temps d’antenne/données assistée
- Paiements marchands
- Paiements basés sur un code QR
- Paiements à des tiers
- Paiements du prêt
- Renforcer l’inclusion financière grâce aux solutions bancaires d’agence
L’intégration des solutions Agency Banking a marqué le début d’une ère de transformation qui non seulement diversifie leurs offres de services, mais étend également leur portée sur le marché, apportant des services financiers essentiels aux populations non bancarisées et sous-bancarisées. En tirant parti de leurs vastes réseaux, de leurs capacités technologiques et de la confiance de leurs clients, les CSP jouent un rôle central dans la promotion de l’inclusion financière et de la croissance économique.
Les CSP peuvent utiliser les solutions fournies par Aureus de 6D Technologies, une solution bancaire d’agence pour capitaliser sur les opportunités et garder une longueur d’avance sur les développements des services bancaires d’agence. Cette relation symbiotique permet aux CSP de tirer parti de leurs vastes réseaux, de leurs prouesses technologiques et de la confiance de leurs clients pour combler le fossé en matière d’inclusion financière, en particulier dans les zones mal desservies et isolées. Pas seulement pour les CSP, Agency Banking Solution aide les banques et les Fintechs à offrir des services bancaires simples et personnalisés à leurs clients, augmentant ainsi l’inclusion financière et favorisant le développement économique. En adoptant ce changement financier, les CSP et les Fintechs améliorent non seulement leur portefeuille de services, mais contribuent également de manière significative à l’accessibilité financière et à la croissance économique.
Insights sur le leadership éclairé : Anu Kenil, consultante adjointe en solutions – Avant-vente et gestion de produits