Les portefeuilles numériques et les paiements sans numéraire deviennent de plus en plus le moyen de paiement préféré des consommateurs du monde entier. Cette tendance devrait se poursuivre, voire s’accélérer en 2023, ce qui fait de l’adoption de ces modes de paiement un impératif stratégique pour les CSP. Ils offrent un moyen plus pratique et plus sécurisé d’effectuer des paiements. Avec les portefeuilles numériques, les clients peuvent stocker plusieurs méthodes de paiement et les utiliser pour effectuer des transactions rapidement et facilement depuis leurs appareils mobiles. Cela élimine le besoin de transporter de l’argent liquide ou des cartes de crédit et réduit le risque de fraude ou de vol.
Les solutions financières numériques sont de plus en plus populaires auprès des jeunes consommateurs, qui sont plus susceptibles d’utiliser leur smartphone pour tout, des réseaux sociaux aux achats. À mesure que ce groupe démographique devient de plus en plus influent dans l’économie, les CSP qui n’offrent pas de solutions financières numériques risquent de perdre ce marché précieux. Cela offre également aux CSP la possibilité de générer de nouvelles sources de revenus.
En s’associant avec des prestataires de paiement et d’autres sociétés de technologie financière, les CSP peuvent gagner des commissions sur les transactions effectuées via leurs plateformes, ainsi qu’offrir des services à valeur ajoutée tels que des programmes de fidélité et des remises. En 2023, la valeur totale des transactions dans le segment des paiements numériques est estimée à 9 460 milliards de dollars. Le marché des paiements numériques devrait encore croître pour atteindre 14 780 milliards de dollars d’ici 2027 (TCAC de 11,8 % entre 2023 et 2027).
Dans l’ensemble, la popularité croissante des solutions Digital FintTech, combinée au potentiel de nouvelles sources de revenus, en fait un investissement intelligent pour les CSP. En adoptant ces méthodes de paiement, les CSP peuvent améliorer l’expérience client, accroître l’engagement et stimuler la croissance de leur entreprise. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les portefeuilles numériques et les paiements sans numéraire sont l’avenir des CSP en 2023 :
- Commodité : les portefeuilles numériques et les paiements sans numéraire offrent un haut niveau de commodité aux clients. Grâce à ces méthodes de paiement, les clients n’ont plus besoin d’avoir sur eux des espèces ou des cartes de crédit et peuvent effectuer des paiements rapidement et facilement à l’aide de leurs appareils mobiles. Cette commodité est susceptible d’accroître l’adoption des portefeuilles numériques et des paiements sans numéraire.
- Sécurité : les solutions Digital FintTech sont généralement considérées comme plus sécurisées que les méthodes de paiement traditionnelles. Grâce à des fonctionnalités telles que l’authentification et le cryptage à deux facteurs, les portefeuilles numériques peuvent offrir un niveau de sécurité plus élevé pour les informations financières des clients.
Économies de coûts : les portefeuilles numériques et les paiements sans numéraire peuvent générer des économies significatives tant pour les clients que pour les CSP. Pour les clients, il n’y a souvent aucun frais de transaction associé aux portefeuilles numériques et aux paiements sans numéraire, tandis que les CSP peuvent économiser sur les coûts associés au traitement des espèces et des chèques. - Avantage concurrentiel : à mesure que de plus en plus d’entreprises adoptent des solutions financières numériques, les CSP qui proposent ces services peuvent acquérir un avantage concurrentiel sur le marché. En offrant aux clients un moyen d’effectuer des paiements plus pratique, plus sûr et plus rentable, les CSP peuvent se différencier de leurs concurrents.
La demande croissante de commodité, de sécurité, de réduction des coûts et d’avantage concurrentiel est susceptible de conduire à l’adoption des portefeuilles numériques et des paiements sans numéraire par les CSP à l’avenir.
Pourquoi les CSP réorganisent-ils désormais leurs systèmes avec des solutions financières numériques ?
Avec leurs nombreux avantages, les solutions financières numériques sont la direction vers laquelle se dirige l’industrie. Les avantages de proposer des portefeuilles numériques avec des solutions financières numériques sont nombreux et peuvent aider les CSP à rester pertinents dans un monde de plus en plus numérique. Profitant de ce que cette solution a à offrir, voici pourquoi les CSP mettent en œuvre des portefeuilles numériques comme jamais auparavant :
1. Nouvelles sources de revenus :
En proposant des services financiers tels que les paiements mobiles, les services bancaires mobiles et les services de transfert de fonds, les CSP peuvent élargir leur offre et générer des flux de revenus supplémentaires. Les portefeuilles numériques peuvent aider les CSP à réduire les coûts associés aux méthodes de paiement traditionnelles, tels que les frais de traitement des cartes de crédit. Cela peut entraîner des économies de coûts à la fois pour le CSP et pour le client. Avec le déclin des services de télécommunications traditionnels, les CSP doivent diversifier leurs canaux de revenus. Proposer des portefeuilles numériques avec des solutions financières numériques leur permet d’entrer sur le marché des paiements numériques en croissance rapide et de générer de nouvelles sources de revenus. Les portefeuilles numériques peuvent être utilisés pour proposer de nouveaux services à valeur ajoutée, tels que des programmes de fidélité et des promotions ciblées, qui peuvent générer un retour sur investissement plus important.
2. Avantage concurrentiel :
Les CSP qui proposent des solutions financières numériques peuvent acquérir un avantage concurrentiel sur le marché. En proposant à leurs clients une gamme de services plus complète, les CSP peuvent se différencier de leurs concurrents et attirer de nouveaux clients. Les entreprises qui proposent des portefeuilles numériques avec des solutions financières numériques peuvent acquérir un avantage concurrentiel sur le marché en offrant aux clients un moyen plus pratique et plus sécurisé d’effectuer des paiements. Proposer des portefeuilles numériques et des solutions financières numériques peut aider les CSP à fidéliser leurs clients. Les clients sont plus susceptibles de s’en tenir à un CSP qui propose une gamme complète de services, y compris des services financiers.
3. Modification des préférences des consommateurs :
Les consommateurs exigent de plus en plus de moyens plus pratiques et plus fluides pour payer leurs produits et services. Les solutions financières numériques offrent aux clients un moyen simple et sécurisé de payer pour les services CSP sans avoir à saisir à chaque fois leurs informations de paiement. À mesure que le marché devient plus compétitif, les CSP doivent se différencier et, grâce aux portefeuilles numériques faisant partie de leur portefeuille de services, ils se démarquent sur un marché encombré.
4. Engagement client accru :
Les portefeuilles numériques et les solutions financières numériques peuvent faire monter en flèche l’engagement client des CSP. En proposant des services financiers, les CSP peuvent encourager les clients à utiliser leurs appareils mobiles plus fréquemment et pour un plus large éventail d’activités. Les portefeuilles numériques dotés de solutions financières numériques offrent aux CSP la possibilité d’accroître l’engagement des clients. En proposant des services à valeur ajoutée tels que le paiement de factures, les transferts d’argent et les recharges mobiles, les CSP peuvent accroître la fidélité et la fidélisation des clients.
5. Expérience client améliorée :
Les portefeuilles numériques et les paiements sans numéraire peuvent améliorer l’expérience client globale. Les clients peuvent bénéficier de la commodité de disposer de tous leurs services financiers au même endroit, tandis que les CSP peuvent fournir un service plus rationalisé et plus efficace. Les portefeuilles numériques avec paiements sans numéraire peuvent offrir une expérience client plus fluide et plus pratique. En intégrant les paiements dans leurs applications mobiles, les CSP peuvent offrir un guichet unique aux clients, ce qui peut améliorer leur expérience globale.
Proposer des portefeuilles numériques et des solutions financières numériques peut aider les CSP à rester compétitifs, à accroître la fidélité et l’engagement des clients et à générer de nouvelles sources de revenus. À ce titre, les CSP devraient envisager de proposer ces services en 2023.
Alimenter l’engagement client des services bancaires numériques :
Le secteur bancaire a subi une transformation massive avec l’émergence de la banque numérique. Avec l’adoption généralisée de la technologie numérique, l’une des caractéristiques clés est la capacité d’engager les clients et de les fidéliser à la banque. Cette technologie favorise l’engagement des clients grâce à la gestion des commerçants, aux programmes de fidélité, aux paiements des clients, ainsi qu’aux commissions et règlements des commerçants.
Gestion des commerçants :
L’un des éléments essentiels de la banque numérique est la gestion des commerçants. Les commerçants constituent l’épine dorsale du secteur, générant des transactions et générant des revenus pour les banques. En fournissant aux commerçants des solutions de traitement des paiements efficaces et fiables, les banques peuvent améliorer l’expérience des commerçants et établir des relations à long terme. Grâce à la banque numérique, les banques peuvent désormais proposer aux commerçants une gamme de services, notamment l’intégration de passerelles de paiement, le point de vente virtuel (POS) et le traitement des paiements en ligne.
Les services bancaires numériques permettent également aux banques de fournir aux commerçants des rapports sur les transactions en temps réel, ce qui leur permet de surveiller leurs activités et de prendre des décisions éclairées. Les banques peuvent également proposer aux commerçants l’accès à des outils tels que la gestion des rétrofacturations et la détection des fraudes, ce qui les aide à réduire le risque de pertes financières.
Fidélité, gamification, récompenses et coupons :
Dans le secteur bancaire concurrentiel d’aujourd’hui, la fidélisation de la clientèle est essentielle pour que les banques puissent maintenir un flux de revenus stable. La banque numérique a permis aux banques de créer et de gérer des programmes de fidélisation de la clientèle, qui contribuent à fidéliser leurs clients et à fidéliser leurs clients. Les programmes de fidélité peuvent inclure divers éléments tels que la gamification, les récompenses et les coupons.
La gamification implique l’utilisation de mécanismes de jeu pour encourager l’engagement et la participation des clients. Les banques peuvent créer des jeux et des défis qui récompensent les clients qui accomplissent des tâches spécifiques, comme ouvrir un nouveau compte ou effectuer un certain nombre de transactions. Les récompenses peuvent inclure des remises en argent, des réductions ou des offres exclusives disponibles uniquement pour les membres du programme de fidélité. Les coupons peuvent être utilisés pour inciter les clients à utiliser des produits ou des services spécifiques et peuvent être échangés en ligne ou en magasin.
Paiements clients :
Les paiements des clients sont un autre élément essentiel de la banque numérique. Avec l’essor du commerce électronique, les clients s’attendent à pouvoir effectuer des paiements en ligne ou via leurs appareils mobiles. Les services bancaires numériques ont permis aux banques de proposer une gamme d’options de paiement, notamment le traitement des cartes de crédit, les paiements ACH et les paiements mobiles. Les clients peuvent désormais effectuer des paiements rapidement et facilement, sans avoir à se rendre dans une agence bancaire ou à utiliser un système de point de vente traditionnel.
De plus, les services bancaires numériques ont permis aux banques d’offrir à leurs clients la possibilité de payer des factures, de transférer de l’argent et de gérer leurs finances en ligne ou via des applications mobiles. Les clients peuvent accéder aux informations de leur compte, consulter l’historique de leurs transactions et gérer leurs fonds de n’importe où et à tout moment.
Commission et règlement du commerçant :
La banque numérique a également permis aux banques de gérer plus facilement les commissions et les règlements des commerçants. Les banques peuvent désormais offrir aux commerçants un accès en temps réel à leurs données de transaction, y compris les montants des règlements, les frais de transaction et les rétrofacturations. Grâce aux services bancaires numériques, les banques peuvent également automatiser le processus de commission et de règlement, ce qui réduit les erreurs et rationalise le processus de paiement.
De plus, les banques peuvent fournir aux commerçants un accès à des outils de reporting et d’analyse, qui les aident à prendre des décisions éclairées et à optimiser leurs opérations commerciales. Les commerçants peuvent suivre leurs ventes, surveiller leur rentabilité et ajuster leurs stratégies de tarification et de marketing en fonction de données en temps réel.
L’avenir, ce sont les portefeuilles numériques : adopter les solutions financières numériques en tant qu’élément clé de la stratégie commerciale des CSP
En conclusion, les portefeuilles numériques et les paiements sans numéraire constituent l’avenir des CSP en 2023 et au-delà en raison des nombreux avantages qu’ils offrent tant aux clients qu’aux prestataires de services. Les CSP peuvent bénéficier d’une augmentation de leurs revenus, d’une réduction des coûts et d’un engagement et d’une fidélité améliorés des clients en mettant en œuvre des portefeuilles numériques et des solutions de paiement sans numéraire. Les CSP adoptent ces méthodes de paiement et investissent dans l’infrastructure nécessaire pour les prendre en charge, garder une longueur d’avance sur la concurrence et répondre aux besoins changeants de leurs clients.
6D Technologies Aureus, une solution financière numérique complète, est une solution tout compris conçue pour ouvrir de nouvelles opportunités pour les CSP. Présentant de nombreux avantages, notamment la commodité, la sécurité et la rapidité, qui sont particulièrement importants dans un monde où les gens dépendent de plus en plus des appareils mobiles et des transactions à distance, Aureus permet aux clients de gérer les paiements numériquement à tout moment et en tout lieu. Les CSP adoptent ces méthodes de paiement et investissent dans l’infrastructure nécessaire pour les prendre en charge, garder une longueur d’avance sur la concurrence et répondre aux besoins changeants de leurs clients.