En el panorama en constante evolución de la industria de las telecomunicaciones, la innovación sigue siendo la fuerza impulsora de la transformación. Uno de los desarrollos más notables y transformadores es la relación simbiótica entre los CSP y el mundo de la banca de agencia. Esta asociación dinámica ha desatado una ola de cambio que no solo beneficia a los CSP, sino que también empodera a los clientes y a las instituciones financieras por igual. Resulta fundamental explorar cómo la banca de agencia está transformando la industria de las telecomunicaciones y generando un cambio positivo que es tangible y de largo alcance.
La solución de banca de agencia, a menudo conocida como banca sin sucursales, permite a los bancos brindar servicios a los clientes sin obligarlos a visitar una sucursal física. Esta comodidad ha dado como resultado una mejor experiencia del cliente, ya que los consumidores pueden simplemente visitar a un agente cercano en lugar de viajar y esperar en una sucursal bancaria.
El 74% de los usuarios de banca móvil dijo que investigaría las capacidades móviles de un banco antes de abrir una cuenta, y el 49% dijo que cambiaría de banco para obtener mejores capacidades de banca móvil. Debido a la popularidad de los dispositivos móviles y los servicios de Internet de alta calidad, el mundo está cada vez más equipado con opciones de pago sin efectivo. Sin embargo, la banca de agencia sigue siendo el mejor método para generar los clientes más comprometidos para cualquier banco.
Lea un artículo interesante sobre una solución de banca de agencia, Closing the Gap: Boosting Financial Inclusion with Agency Banking
¿Por qué utilizar una estrategia de solución de banca de agencia?
Este enfoque innovador ofrece una gran cantidad de ventajas tanto para las instituciones financieras como para los CSP. Las razones convincentes por las que adoptar una solución de banca de agencia no es solo una opción, sino una necesidad para las organizaciones que buscan prosperar en este entorno dinámico:
1. Rentable y seguro
En particular en África y Oriente Medio, la banca sin sucursales se ha vuelto muy popular. La banca de agencia permite a los bancos ahorrar costos operativos y de ubicación física y, al mismo tiempo, expandir su base de clientes a ubicaciones remotas y rurales. Los agentes funcionan como un canal de entrega alternativo (ADC) y respaldan el proceso de incorporación del cliente al garantizar que se cumplan los estándares de cumplimiento biométrico de KYC.
2. Técnicas automatizadas para aumentar las ventas
La tecnología móvil ha contribuido a la popularidad del modelo de banca de agencia. Sin soluciones digitales, los canales de agencia tienen dificultades con las operaciones bancarias en el campo debido a los numerosos formularios en papel, los controles de cumplimiento manuales, la falta de conexión de red y la funcionalidad limitada. Con la ayuda de la solución de banca de agencia de 6D Technologies, los bancos pueden brindar una experiencia de cliente sin papel, digitalizar el proceso de captura de documentos, automatizar los controles y el cumplimiento de KYC e incorporar rápidamente nuevos clientes.
3. Experiencia del cliente profesionalizada
Con una solución rápida y segura para incorporar y mantener a los clientes, los CSP pueden convertir el procedimiento intensivo de información de abrir una cuenta en la sucursal de un agente en uno simple que garantice una maravillosa experiencia al cliente.
4. Gestión de agentes sin inconvenientes
Con más información sobre toda la operación, Aureus de 6D Technologies, una plataforma de banca para agencias, permite la gestión de una red de agentes sostenible, la mejora de los procesos de incorporación de agentes y la calidad de los nuevos agentes.
5. Optimización de la apertura de cuentas
A través del proceso de revolución del flujo de trabajo de documentos y la adopción de la digitalización y la automatización, se eliminan de manera efectiva las limitaciones y los posibles errores que a menudo acompañan a los procesos de validación manual. Al hacerlo, los consumidores pueden acelerar significativamente el proceso de registro, lo que garantiza que las cuentas de los clientes se activen solo una vez que se hayan cumplido meticulosamente todos los requisitos de Conozca a su cliente (KYC). Este enfoque transformador no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también establece un marco más sólido y libre de errores para la incorporación de clientes, lo que en última instancia aumenta la satisfacción del cliente y la confianza en sus servicios.
6. Identificación del cliente
Sin tener que rellenar ningún formulario en papel, los CSP pueden recopilar y verificar la documentación de sus clientes. El reconocimiento óptico de caracteres (OCR), las comprobaciones de documentos o registros antifraude, la tecnología de firma electrónica y las capacidades biométricas forman parte de la solución, lo que garantiza que el registro refleje con precisión la identidad del cliente real.
¿Cómo configurar un nuevo canal de Banca de Agencia?
La creación de un nuevo canal de banca de agencia es un paso fundamental para las instituciones financieras y los CSP que buscan ampliar su alcance y ofrecer servicios financieros digitales mejorados. Es un proceso que tiene un inmenso potencial para brindar comodidad y accesibilidad a las comunidades desatendidas al tiempo que expande la presencia de la organización:
1. Gestionar una red de agentes segura
En la gestión de agentes, el primer paso es el registro o la incorporación del agente. Los agentes/comerciantes se pueden registrar proporcionando detalles como nombre, MSISDN, dirección y los documentos KYC como identificación nacional, licencia de conducir o pasaporte se pueden capturar utilizando la tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR). La plataforma ofrece una estructura jerárquica de N niveles. El nivel de jerarquía se puede gestionar con el uso de una GUI basada en la web.
2. Gestión de comisiones
Se anima a los agentes y comerciantes a realizar más transacciones debido a las comisiones. Aureus de 6D Technologies ofrece una comisión por tipo de transacción, una comisión fija o porcentual, o la comisión puede basarse en la cantidad o el nivel de jerarquía. Las pautas de comisión se pueden adaptar para satisfacer las necesidades específicas del Banco. Además, la solución de banca para agencias distribuye las comisiones entre la empresa matriz y la filial. También puede establecer que el impuesto sobre la comisión recibida sea fijo o basado en un porcentaje. También se pueden configurar reglas de desembolso flexibles, y se pueden elegir los aprobadores y el orden en el que se requiere su aprobación.
3. Servicio asistido
Los agentes pueden brindar servicios asistidos a sus clientes, como la incorporación de clientes mediante la recopilación de sus datos junto con los documentos KYC;
- Proceso de cobro y retiro de efectivo para clientes
- Pagos de servicios públicos
- Recarga asistida de saldo/datos
- Pagos a comerciantes
- Pagos basados en códigos QR
- Pagos a terceros
- Pagos de préstamos
Fomentando la inclusión financiera a través de soluciones de banca de agencia
La integración de las soluciones de banca de agencia ha marcado el comienzo de una era transformadora que no solo diversifica sus ofertas de servicios, sino que también amplía su alcance de mercado, brindando servicios financieros esenciales a las poblaciones no bancarizadas o con acceso limitado a los servicios bancarios. Al aprovechar sus extensas redes, capacidades tecnológicas y confianza de los clientes, los CSP desempeñan un papel fundamental en el fomento de la inclusión financiera y el crecimiento económico.
Los CSP pueden utilizar las soluciones proporcionadas por Aureus de 6D Technologies, una solución de banca de agencia para capitalizar las oportunidades y mantenerse a la vanguardia de los desarrollos en la banca de agencia. Esta relación simbiótica permite a los CSP aprovechar sus extensas redes, destreza tecnológica y confianza de los clientes para cerrar la brecha en la inclusión financiera, especialmente en áreas remotas y desatendidas. No solo para los CSP, la solución de banca de agencia ayuda a los bancos y las fintech a ofrecer servicios bancarios simples y personalizados a sus clientes, aumentando así la inclusión financiera y promoviendo el desarrollo económico. Al adoptar este cambio financiero, los CSP y las fintech no solo mejoran sus carteras de servicios, sino que también contribuyen significativamente a la accesibilidad financiera y al crecimiento económico.
Ideas de liderazgo intelectual: Anu Kenil, consultora asistente de soluciones, preventa y gestión de productos
